随着人口老龄化的提速，人们对于健康医疗、品质养老、社会保障等方面需求不断释放，在给相关领域带来严峻挑战的同时，也带来巨大的发展空间。其中，健康管理市场正以复合年增速双位数快速增长。面对这一时代机遇，险企应如何把握、如何作为？在2024年11月16日，在由中国社会保障学会商业保险研究分会主办，广东金融学院保险学院承办，今日保、广东金融学院科研处、广东金融学院清远校区、广东-诺丁汉高级金融研究院协办的第三届全国商业保险发展研讨会上，招商信诺人寿保险有限公司（下称“招商信诺”）资深市场总监兼客户体验官徐静，阐述了招商信诺深耕大健康领域，在高端医疗及健康管理服务方面的探索与实践。以下根据徐静发言实录整理：1-Insurance Today-持续深耕中高端医疗市场推动重疾健康险等健康保障类业务发展招商信诺比较关注大健康领域。数据显示，大健康市场在2030年将会达到20万亿的增长，复合增长率将会达到12%。健康保险目前占比不足10%， 2030年有望达到12%，约2.5万亿。根据现在的市场规模，预计到2030年，中国商业健康险将能翻两番，可谓是市场机遇巨大。但同时，就像朱铭来教授刚才提到的，健康险面临着在微利当中挣扎的情况，尤其是在疫情之后，各家保司健康险的赔付率大幅增加。在健康险领域，可以说是机遇和挑战并存。 招商信诺人寿资深市场总监兼客户体验官 徐静从健康险的整体市场来看，各家保险公司的侧重点有所不同，招商信诺一直坚持做中高端健康险业务。在团体高端医疗险方面，招商信诺在中高端市场的占比达到1/3，这是招商信诺核心的医疗险业务。在个人高端医疗险方面，也有一定占比。未来，在DRG政策之下，中端医疗市场前景广阔，预计5年内市场规模可达到20亿以上。招商信诺接下来将持续深耕中高端医疗市场，以及推动重疾险等健康保障类产品的业务发展。2-Insurance Today-二十年稳健经营造就规模和效益均衡的中型寿险公司招商信诺是一家比较低调的保险公司，同时也是一家非常有特色的保险公司，成立于2003年，拥有两个强大的股东，一个是招商银行，一个是外方股东：美国信诺集团，是一家全球性的健康服务公司，有着230年的历史。近年来，美国信诺进行了战略的调整，以“全球健康服务公司”为定位。2018年，美国信诺集团收购了北美最大的药品福利管理公司——快捷药房，可见它在全球的发展是往健康方面深入。2024年，信诺集团在全球财富500强的排名提升至33位，去年总营收是120亿美元，其中健康管理、药品福利管理的营收约为75%，商业健康险只有25%。20年前，在招商信诺成立之时，是市场上少有的没有代理人队伍的寿险公司。公司成立之初就推出电销业务，当时监管部门对我司业务模式很支持，我们电销渠道主营的都是意外险、保障险、重疾险这样的产品。成立后第37个月，招商信诺就实现了盈利，对于商业保险公司而言，能在这么短时间内实现盈利的为数不多。经过快速发展，公司的新单保费达到20亿，电销人员达到4000多人。我们的银保渠道于2014年开始发力，现在公司总保费规模和新单保费的主要贡献都来自于银保渠道。早在2009年，招商信诺就在中国市场引进国际先进的健康险模式和理念，2011年推出了个人高端医疗业务，在当时的市场环境下，是中国为数不多引入高端医疗的保险公司之一。2018年，我们成立了健康管理公司，通过自建健康管理公司，不断扩展自主健康服务能力，让客户能够轻松、高效地与国际优质医疗资源实现无缝对接，提升医疗品质。通过几年发展，现有健康管理公司人员发展至200人左右，所提供的健康服务不仅仅是服务于我司的中高端医疗险客户，也是为了给招商信诺所有保险客户，招商银行及合作伙伴的更广大客群提供更全面的健康管理服务。由此可见招商信诺的经营主旋律是大力发展大健康业务，深耕健康险和健康服务领域。2022年底，公司把打造大健康差异化特色确立为发展战略。经过20年的发展，招商信诺成为规模和效益均衡发展的中型寿险公司，总资产已达1900多亿，2023年总保费收入是346亿，利润超过4亿，为我们未来发展健康险打下良好基础。3-Insurance Today-招商信诺高端医疗险来自信诺集团经验的“管理式”医疗险高端医疗可以说是招商信诺最有特色的服务之一，这项业务来源于我们的美方股东信诺集团。2009年有很多美国信诺的客户进入中国时，需要给外企客户提供高端医疗保障，当时信诺在推动全球健康险业务，招商信诺就依托股东优势率先引进这一先进的理念和经验。我们当时开拓的是全新的市场，为到中国来的海外企业提供高端医疗服务。起初约有六、七成是外资企业，随着本土化进程加速，现在国内不少企业也已经把高端医疗纳入员工福利保障范围。历经14年的发展，招商信诺已稳居市场的第一梯队，最新数据显示，我们的市场份额已经达到33%，拥有良好的市场口碑。招商信诺过往服务了大量的外企客户，业务团队和服务团队大多拥有海外留学背景，客服热线也引入信诺集团国际化服务标准，使用中英双语为客户提供服务。随着国内市场的逐渐成熟，招商信诺的服务客群也拓展到了国内市场，服务更多的本土企业。我们持续打造的是专业化、国际化、科技化的服务水平。招商信诺的高端医疗是管理式医疗险。从保险保障来看，它的医疗保障范围较高，进口药、特效药均可赔付，涵盖公立医院、私立医院等范畴，支持先进治疗技术理赔应用，包括CAR-T、质子离子治疗等。更值得一提的是它的管理式医疗，在招商信诺的理念中，希望给客户提供可负担、可预测和便捷的医疗服务。因此，我们不但会通过医疗网络折扣管理、帮助投保企业进行理赔控费等角度去提供整体的解决方案，同时更注重客户诊前诊中诊后全周期健康管理。我们提供给客户的不但有治“未病”的体检定制等服务，治“已病”的视频问诊、药品递送等服务，还有治“慢病”的上门护理等服务。例如，有些慢病和高血压患者需要长期服药，我们也已经实现了线上处方的复诊续方送药，免去客户去医院的麻烦，也节省了客户的理赔时间成本。我们的这些管理经验都是来自于美国信诺集团。作为一家有着230多年积淀的商业健康险公司，信诺集团在全球合作医疗机构超过220万家，其中在北美地区超过100万家，覆盖了全美优质医疗机构。有了信诺集团的网络，我们就能够迅速帮助客户选择适配的医疗资源，聚焦到某个国家、某个医院、某个科室、某位专家，进而帮助客户解决医疗问题。例如，要看心脏科可以选择俄亥俄州的克利夫兰医学中心。可以说海外医疗网络是招商信诺健康管理服务的一大特色。此外，我们在国内市场打造的百城千家万店直付网络，也有超过3万家的医疗合作伙伴，百强医院里有63%都是招商信诺的直付合作医院，这也是我们实施大健康战略的重要支撑。借助于这些优质医疗资源的整合，通过我们具有丰富经验的服务团队，我们每年国内外二诊服务案例超过130+。再说到招商信诺的VIP客户体系，这也是我们的一大亮点。招商信诺诺+会员体系不断升级，推出了涵盖诊前诊中诊后共22项健康服务，为客户提供治末病，治已病，治慢病的全生命周期健康医疗闭环服务，覆盖招商信诺所有保单客户，实现了健康服务的普适性。近年来，随着公司对会员健康增值服务的大力推广，各项健康服务使用量大幅度提升，尤其是就医安排服务量提升了7.3倍，视频问诊服务提升了960倍等等，在让更多客户广泛受益的同时，也收获了诸多市场赞誉。4-Insurance Today-招商信诺健康医疗服务案例分享最后和大家分享两个案例。第一个案例是全球找医案例，当时有一位法国籍客户在香港就诊，被诊断为冠脉部分轻中度狭窄，香港医院建议其做冠脉支架植入。当时客户给我们提出预授权，手续费用约30万，还需要住院担保。我们的医疗服务团队基于长期的病案管理服务经验进行评估，认为他可能并不需要进行冠脉支架植入，就建议客户再做一次二诊。征得客户同意后，我们推荐了美国哈佛医学院和印度加尔各答大学的专家进行会诊，两个专家都给出了统一意见：可以保守治疗，客户听从专家意见进行转诊。后面随访得到的结果是客户一直都是健康平安。第二个是全球找药的案例，一位美国母亲在北京待产，她的血型很特殊，必须要注射免疫球蛋白，不然新生儿可能会有生命风险。国内当时找不到这个药品，客户主动联系招商信诺，寻求帮助。我们紧急启动了全球找药服务，发现美国和香港的医疗机构可以提供该药品，经过协调，顺利安排了这位母亲在规定的时间内前往香港的某家医院注射这个药品，实现了母子平安。以上案例可以看出，通过招商信诺全球资源和本土服务，可以为客户带来较大的价值和贡献。招商信诺的使命是希望让客户更健康，生活更美好。招商信诺会继续努力，为助力健康中国贡献微薄的力量，以上是我的分享。谢谢大家。【今日保】已进驻以下媒体平台今日头条 | 百度百家 | 腾讯企鹅号 | 和讯名家 | 金融界 | 东方财富 | 雪球 | 搜狐号大鱼号 | 野马财经 | 号 | 知乎 | 一点资讯抖音 | 微信视频 | 爱奇艺 | B站 | 快手 | 西瓜

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